很多的互联网公司的用户，都并非实名注册的用户，并且，一个用户可以注册多个账户。所以，大量的互联网公司。注册用户的规模和真实用户的规模之间，存在着巨大的差距。

10个注册用户里面，有一个是活人，已经算是不错的了。而1个活人。未必是活跃用户。很多注册上亿的平台，实际上，用户数百万的活跃用户，已经是非常了不起的数字了。

而小伙伴钱包已经采取了实名制，基本上。绝大多数的用户，都跟身份证、银行卡、信用卡、手机等等工具进行绑定认证，确保几乎每一个注册用户都是真实的人。

每天使用小伙伴钱包支付和转账的资金规模已经达到几十亿元，峰值可以达数百亿元的规模。而在小伙伴钱包平台上，日常存款的现金余额规模，目前已经超过了3000多亿元的规模。

可以说，小伙伴钱包目前至少等于一家存款规模3000亿元的银行，而且，其用户的活跃程度，比银行可要高的多。

一开始资金规模比较小的时候。小伙伴公司和小王子电商，还是动用了客户预存的资金，提前使用消费者的预存资金进行投资布局。

但随着规模越来越大，以及第三方支付平台的管理越来越完善之后，已经不存在提前使用用户预存的资金进行超前投资的事情了。

从2009年开始，小伙伴钱包貌似只能以活期存款的形式，存在银行账户上。并且，限于现有的机制，小伙伴钱包很难从储户身上赚到钱，而不能给储户支付利息。不能支付利息。这样使得很多的消费者，也没有动力存入大量的现金到小伙伴钱包中。当然了，小伙伴钱包之前也不能说不赚钱，可以说。长期储户的存款规模大约是两三千亿元，活期的利息收入也是不小的一笔收入，至少可以达到10亿元的规模。

这10亿元的利息收入，除了一部分用于服务器，以及技术和运营经费之外。小伙伴公司，还是是可以有一部分的利润的。

当然了。存款规模几千亿元，并且，每年有上万亿资本进进出出，居然只能卡到10亿的油水，利润不太高，倒是其次。

更关键是，不能像用户支付利息，就没有办法吸引用户把存款资金搬家。非要等用户需要购物、充值的时候才从银行转账现金到小伙伴钱包里面，这肯定让小伙伴钱包受制于银行，并且，规模也会一直受限的！

实名用户规模超过1亿的银行，虽然不能跟四大行相比。但至少也是交通银行、民生银行、招商银行同一个级别的存在。

但看看这个层次的银行，目前每年的利润至少是几百亿元。

就可以知道了，小伙伴钱包现在的这种模式，存在的巨大的问题——揽储压力和利润不足。

现在国内的很多人投资理财意识刚刚崛起，至少知道世界是在通胀中，现金的购买力，会随着时间推移而降低。这种意识作祟下，人们不可能大规模的把钱存入一个没有利息的平台。

即使，小伙伴钱包信誉评级不断提升，虽然不能跟四大行这种有政府给其信誉背书的大行相提并论。

但已经可以跟全国性的股份行，招、民、兴、浦的信誉程度差不多。可以说，用户并不会担心小伙伴钱包会卷钱跑路这种事情，但即使信誉再好，没有利息也是枉然。

而把小伙伴钱包升级为货币基金，不仅仅用户可以获得利息，貌似货基的收益率方面，是可以跑赢一年定期存款利息的。小伙伴公司本身，也可以通过收取货币基金的管理费，从而获得更多的收益。

没有成立货币基金之前，小伙伴钱包的钱都是躺在银行的资金托管账户上，只能获得活期的存款利息。

而当货币基金成立之后，则是通过长期、中期、短期不同期限的定期存款搭配，以及持有国债之类无风险，既给用户创造了不亚于定期存款的收益。另外，货币基金是按日计算利息，而不是按月、按季、按半年、一年等等定期的方式计息。存钱在货币基金上，比银行定期存款更灵活。

而货币基金管理了百亿甚至千亿的资金，这些资金每天都存钱，每天都有利息和存款本金到期。在满足用户的存入和取出资金的前提下，整体上利息收入也非常可观。

王启年把小伙伴钱包和货币基金的结合，视为互联网储蓄革命！这个创新号角吹响之后，且不说银行的存款会不会搬家到小伙伴钱包上，但很多其他的电商平台和支付平台肯定会受到小伙伴钱包和余额宝的冲击！(未完待续。)